省政府金融办:防范化解金融风险 推进实体经济高质量发展

  • 时间:2018年8月2日
  • 嘉宾:省政府金融办主任段银弟[介绍]
  • 访谈摘要: 进入经济新常态以来,金融风险已成为当前最突出、最显著的重大风险。习近平总书记多次就金融风险和安全问题作出重要讲话。省委省政府高度重视防范化解金融风险工作,将防范化解重大风险尤其是金融风险,放在“三大攻坚战”之首,推出了一系列的工作举措。8月2日下午,省政府金融办主任段银弟做客省政府门户网站《在线访谈》栏目,与网友畅谈“防范化解金融风险”这一话题。

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  主持人:各位网友大家好。欢迎关注湖北省人民政府门户网站《在线访谈》栏目,我是主持人安然。

  进入经济新常态以来,金融风险已成为当前最突出、最显著的重大风险。习近平总书记在多次重要会议和公开场合就金融风险和安全问题作出重要讲话。防范和化解金融风险已上升至国家战略和国家安全的高度。省委省政府高度重视防范化解金融风险工作,将防范化解重大风险尤其是金融风险,放在“三大攻坚战”之首,制定了相关工作方案,推出了一系列的工作举措。今天,我们很荣幸邀请到省政府金融办主任段银弟,和大家聊一聊防范化解金融风险这个话题。段主任,欢迎您!

防范化解金融风险意义重大

  段银弟:主持人好!各位网友大家好!

  主持人:党的十九大报告要求,要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。中央经济工作会议再次强调,打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险。目前,我省正在推进防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。请问为何把防范化解金融风险列为首要战役?

  段银弟:好的。在回答主持人的问题之前,首先借此机会,通过省政府门户网站“在线访谈”这个平台,代表省政府金融办向一直以来关心、支持全省金融发展的各级领导和社会各界人士表示衷心的感谢!

  进入经济新常态以来,随着中国开放程度的日益提高,经济运行中的各种主要矛盾和风险不断暴露,并不断集中传导和体现于金融领域,逐渐演化为系统性与全局性风险因素。金融风险已成为当前最突出、最显著的重大风险。当前我国金融领域风险点多面广,金融“脱实向虚”的现象对实体经济而言更是雪上加霜。尤其是系统性金融风险的累积汇聚,将会不断冲击金融服务中介体系,对经济造成巨大破坏。因此,将防范化解重大风险尤其是金融风险,放在“三大攻坚战”之首是应有之义、应尽之言。

  从我省情况看,全社会金融风险意识不断加强,金融风险发生的绝对额、比例较上年有大幅度下降,金融服务实体经济和社会民生的能力有所提升,全省金融秩序较上年有所好转,全省金融风险基本可控,守住了不发生系统性、区域性金融风险的底线。但金融风险的存量化解未有实质性进展,部分潜在的金融风险还未充分暴露,由此构成的“灰犀牛”和“黑天鹅”隐患威胁着我省的金融稳定。同时,新的金融风险表现形式层出不穷,金融脱实向虚的问题未根本解决,金融风险引发的维稳任务仍然十分艰巨,防范金融风险的制度建设、体制机制建设有待进一步补充完善。

  今年开年以来,省委、省政府高规格、大力气部署打好三大攻坚战工作,防范化解金融风险事关我们经济社会健康发展的前提和保障,事关三大攻坚战的整体战果。引导金融回归本源、切实提升金融服务实体经济的能力,这是当前和今后一段时期金融工作的首要任务。

  主持人:今年以来,省委、省政府在新年第一天就召开了打好三大攻坚战推进会,省政府金融办在防范化解金融风险攻坚战上目前都采取了那些措施?

  段银弟:一是按照省委、省政府统一部署,省政府金融办起草了《全省防范化解金融风险攻坚战工作方案》,对全省5大领域22类金融风险处置化解责任单位进行了明确。依托三大攻坚战协调小组成立了防范化解金融风险攻坚战指挥部,并明确了指挥部议事规则和成员单位。依托各类风险处置牵头责任部门,组建22个防范化解金融风险工作专班,推动省直部门防范化解金融风险责任上肩、任务落地。

  二是及时对全省金融风险开展专项评估。据前期摸排评估,全省金融风险主要分为非法金融活动风险、地方类金融机构风险等5大领域的22项风险。

  三是召开专题会议,部署重点工作。省政府金融办先后报请省政府领导召开了防范化解金融风险攻坚战指挥部第一次全体会议、省打击和处置非法集资工作领导小组第一次(全体)扩大会议、省互联网金融风险专项整治工作专题会议和地方交易场所工作会议对全省防范化解金融风险、打击和处置非法集资、互联网金融专项整治等重点工作进行专题部署。

  四是及时组织开展防范非法集资等金融风险宣传教育月活动和涉嫌非法集资等金融风险专项排查活动,在全省开展送金融知识入乡进村到社区等活动,督促各地、各部门切实摸清辖内、行业内金融风险隐患。

  五是审核各地防范化解金融风险攻坚战工作方案、草拟《防范化解金融风险攻坚战工作考核办法(试行)》和《进一步做好非法集资等金融风险监测预警的意见》,进一步压实各地防范化解金融风险的属地责任和各部门的主体责任。

五种金融风险形式须警惕

  主持人:中国自古就有“治未病”的医学思想,防范化解金融风险需要树立预防为主的意识,早发现、早预警、早处置,努力把风险消灭在萌芽状态和早期阶段。当前我省金融风险有哪些表现形式?

  段银弟:按照全国金融工作会议对中央和地方金融职责的划分,非法金融活动等5大类风险必须引起我们高度重视。

  一是非法违规金融活动的风险。当前,民间借贷、高利贷日趋活跃,可能引发新一轮非法集资风险;非法集资在新区域、新行业蔓延,跨行政区域案件递增,参与人群成分复杂;互联网金融非法平台层出不穷,难发现、难处置;“非法校园贷”风险教育工作有待加强,社会救助体系需进一步健全;交易场所违规与非法证券期货活动需进一步整治;各种非法违规金融活动与传销、银行信贷风险相互交织。

  二是地方法人金融机构风险。目前,我省地方法人金融机构不同程度上存在公司治理机制不完善,常态化的资本金补充机制尚未建立,资产质量管控压力较大,风险管理和内控管理有待加强,核心竞争力尚未形成,业务品种单一、经营理念落后、历史遗留问题较多等亟待解决的问题,金融风险防范与处置任重道远。

  三是地方类金融机构风险。地方类金融机构主要指根据最新监管要求,由地方政府监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等7类金融机构。当前我省类金融机构主要问题有:监管资源相对不足,缺乏持续有效监管和风险监测;少数机构偏离行业定位,机构公司治理和内控机制不健全,存在违规经营甚至违法行为。

  四是重点企业债务风险。2017年以来,信贷规模快速收缩,企业获得的金融支持大幅缩减。省内部分地方融资平台、重点企业集团、房地产企业资产负债率过高,资产结构不合理、存在资金链断裂风险,并可能引发民间借贷和非法集资风险;重点企业的债务风险可引发金融机构风险,成为诱发区域性金融风险的重要源头。

  五是金融体系内的风险。传统行业信贷集中度偏高,金融服务实体经济能力有待进一步提升;银行不良贷款率反弹,企业负债率较高;上市公司股权质押风险突出,公司债券违约风险时有发生;保险业流动性风险初显,险资投资风险等需要关注。

湖北多措并举为金融稳定护航

  主持人:防范化解金融风险攻坚战是一项系统性、持续性的工作,您能谈一谈下一步省政府金融办的主要工作思路吗?

  段银弟:下一步,省政府金融办将在省委、省政府的统一部署下,履行好指挥部办公室职责推动全省各地、各部门着重从以下几个方面打好防范化解金融风险攻坚战。

  (一)严厉打击非法金融活动,守住全省金融发展底线。以打击和处置非法集资、互联网金融风险专项整治、防范和打击非法校园贷、地方交易场所“回头看”、打击非法证券期货活动等为主要内容在全省范围内,实施全行业、全时段覆盖的防范化解非法金融活动三年攻坚战行动。

  (二)加强地方类金融机构监管,固牢地方金融发展底板。省政府金融办督促相关部门和各地政府,按照行业监管规则加强对地方类金融机构监管。督促各监管机构摸清风险底数,对违规开展业务的限期整改,对违法开展业务的及时取缔。强化牌照管理,制定地方类金融机构发展规划。严格督促各部门按照国家所有从事金融业务的机构必须持牌经营的原则,类金融机构的工商登记注册必须取得相关行政许可。督促各监管部门在监管职责范围内制定具体实施细则和操作办法,对地方类金融机构的业务、产品、行为实施全方位监管。

  (三)强化法人金融机构治理,补齐法人机构监管不足。省政府金融办将会同中央相关监管部门加强地方法人金融机构的日常监控预警,履行属地主体责任。

  (四)推进重点企业风险化解,营造良好金融生态环境。省政府金融办将会同各地政府共同推进全省重点企业风险化解工作。一是督促各级政府摸清辖内重点企业风险状况,针对存在风险的企业制定有针对性措施。二是督促融资平台、房地产和重点企业聚焦主业,避免盲目扩张,跨界经营。三是指导各级政府加强风险监测与评估,引导企业合理确定债务上限,将负债率控制在合理水平。四是督促各地依托推进重点企业风险化解,创建良好地方金融生态发展环境。

  (五)协助做好金融体系内风险防控工作。着力防控银行业、证券业、保险业系统内风险。加大银行不良贷款处置力度,严格控制对高负债率企业融资;开展证券业风险深度摸排,积极防控资本市场异常风险;加强保险机构经营行为合规性监管等。

防止系统性金融风险 引导金融回归本源

  主持人:实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职和宗旨,也是防范金融风险的根本举措。省政府金融办在促进金融服务实体经济方面有哪些举措?

  段银弟:省政府金融办按照党中央和省委、省政府的决策部署,把促进实体经济高质量发展作为金融工作的出发点和落脚点,进一步提高金融服务实体经济的效能,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

  一是增强金融有效供给。围绕服务供给侧结构性改革,鼓励金融机构大力开展金融产品和服务创新,切实加大对关系我省发展全局的“三农”、小微企业、民生、产业转型升级等国民经济重点领域和薄弱环节的金融支持力度。协调人民银行武汉分行充分利用湖北省市场利率定价自律机制,加强金融机构利率定价自律,维护利率竞争秩序,避免存款利率上浮推动贷款利率上升。在金融机构资金成本上行的情况下,贷款利率保持基本稳定。

  二是规范金融机构收费和放贷行为。会同监管部门将银行业金融机构服务收费工作与日常监管工作相结合,实行“四挂钩”,即将监管评级、市场准入、高管人员任职资格审核、评先表彰等与银行合规收费、减费让利情况相挂钩,切实改善银行服务收费;进一步清理规范企业经营服务性收费,减轻企业负担,支持实体经济发展;督促银行机构履行社会责任,尽可能减费让利。

  三是降低企业融资担保成本。建立健全融资担保体系,充分发挥省再担保集团的作用,完善信贷风险分担和补偿机制,增强金融机构为小微企业服务的积极性。加强与湖北保监局沟通协调,积极引导保险公司根据不同地区、不同行业、不同企业特征,有针对性地开展业务,着力降低企业融资成本。

  四是搭建银企融资对接平台。持续举办金融服务地方经济发展“早春行”、重点项目银企对接等活动。引导金融机构按融资需求与企业开展精准对接,增强金融机构服务实体经济的主动性、实效性。对企业融资过程中遇到的困难和问题,共同研究解决方案,协同组织落实。

  五是创新推进金融精准扶贫。鼓励银行、证券、保险、基金等金融机构对发展产业带动贫困户增收的新型农业经营主体发放扶贫小额信贷,享受贴息及风险补偿政策,结对帮扶贫困县、村、户,强化对就业和再就业、助学、扶贫开发等环节的金融服务。

  六是深化金融改革,推进创新发展。重点围绕完善科技金融专营机构、建立科技金融专营机制、打通科技金融融资渠道、完善科技金融供应链等方面深化科技金融改革创新,加快开展投贷联动试点,积极为全省乃至全国总结推广可供复制的科技金融改革创新经验。

  主持人:从一定意义上说,金融风险的源头在于高杠杆。省政府金融办在积极稳妥推进实体经济去杠杆方面有哪些举措?

  段银弟:高杠杆是宏观金融脆弱性的总根源,在实体部门表现为负债过度,在金融领域体现为信用扩张过快。省政府金融办按照省委、省政府统一部署,在积极稳妥推进实体经济去杠杆方面做了以下工作:

  一是加强企业信贷结构调整。紧紧围绕“三个不低于”目标,协调金融监管部门和全省金融机构加大监测和督导工作力度,保证小微信贷投放稳定增长。通过实施县域金融工程鼓励更多信贷资源投向县域;通过完善科技金融专营机构、建立科技金融专营机制、打通科技金融融资渠道、完善科技金融供应链等方面深化科技金融改革创新,加快开展投贷联动试点,鼓励更多信贷资金投向新兴产业。

  二是引导企业扩大直接融资。按照省委、省政府“加快多层次资本市场建设,实施上市公司倍增计划”的要求,深入实施上市后备企业“金种子”“银种子”计划,完善企业上市“绿色通道”服务,支持更多符合条件的企业到资本市场上市挂牌融资。

  三是充分发挥政府引导基金作用。按照服务产业项目落地的发展思路,充分发挥省长江经济带产业基金等省级政府引导基金作用,一方面加大与产业资本、龙头企业的合作,努力提升引入产业项目的针对性和掌控力,另一方面与地方政府合作,加快推进产业落地承接基金,把项目方、地方政府、金融资本、社会资本紧密捆绑在一起,促进我省战略性新兴产业发展。

认清新形式新特点 严厉打击非法金融活动

  主持人:当前,非法集资、互联网金融、校园贷等非法金融风险层出不穷,同时这也是与人民群众密切相关的金融风险。您能为大家简单介绍一下非法集资等非法金融风险的新特点和新形式吗?

  段银弟:好的,我以非法集资和互联网金融为例进行说明。

  当前非法集资呈现新特点:一是区域转移趋势明显。非法集资案件风险逐步向二、三线城市,甚至是农村地区转移。二是行业风险依然突出。P2P投资理财、融资担保、信息咨询、理财中介公司等仍是案件集中高发领域。三是实体企业风险增多。受国家政策和银行信贷收紧等因素影响,企业资金链断裂,企图通过非法集资维持企业运转的潜在风险增多。四是新的风险领域出现。旅游、交通等领域的非法集资风险冒头,养老、养生等领域的非法集资风险频频暴露。五是各类风险裹挟交织。非法集资与“现金贷”、传销、银行信贷及互联网金融风险相互交织。

  互联网金融违法违规行为的特点:一是互联网金融风险呈现出“互联网+非法集资”、“互联网+传销+非法集资”的复合型特点。二是专业化趋势明显。一些不法组织和个人假借迎合国家政策,未取得相关牌照从事互联网金融业务。二是不法分子以代币发行融资(ICO)、各类虚拟货币等“互联网金融创新”为幌子开展金融违法违规活动,噱头更为新颖、隐蔽性更强。三是线上宣传和线下推广相结合。一些互联网金融平台通过线上大肆宣传和线下门店推广的方式发展人员加入,短期内迅速敛财。四是“多头在外”躲避监管打击。一些互联网金融平台通过藏身境外、租用境外服务器搭建平台、将涉案资金非法转移至境外等方式躲避国内监管打击。

  主持人:现在一些互联网金融平台相继跑路,各类非法集资大案要案层出不穷,您能对群众在防范非法集资等金融风险的过程中给几点意见吗?

  段银弟:在中央和国务院的统一部署下,很多非法集资的大案要案相继浮出水面。面对社会上层出不穷的非法集资新业态,群众应该提升风险意识,坚信天上不会掉馅饼,高收益必然伴随高风险,不要被犯罪分子高收益忽悠,千万不要相信竹篮子也能打一筐水的神话。在投资理财过程中,选择银行等正规金融机构,理性选择正规渠道投资理财,守护好自己的钱袋子。

  对于日趋严峻的非法集资等金融风险形势,省政府金融办将会同一行三局、省公安厅、省工商局等单位在处置非法集资部际联席会议和省委、省政府的坚强领导下有序开展非法集资等金融风险专项排查整治,对发现的非法集资等各类风险实施严厉打击,对涉嫌违法违规的行为绝不姑息。为确保全省非法集资等风险能够实现早发现、早预警。全省各市、州均已设立了打击和处置非法集资举报奖励电话,大家在日常工作和生活中如遇到涉嫌非法集资行为可及时向市、区打击和处置非法集资工作领导小组办公室进行举报,举报线索一经核实,我们也将对提供线索的群众实施奖励。

与网友互动

  主持人:感谢段主任对以上几个方面的精彩解读和论述。在今天访谈的最后,我们还准备了一些来自湖北省人民政府门户网站意见征集、“两微一端”新媒体平台等方面的网友提问,我们从中挑选了一些具有代表性的问题,请段主任解答回应。第一个问题来自一位创业者,我们来看看这名网友的问题。

  网 友:小微企业已经是我们国家经济和社会发展的重要力量,但是融资难、融资贵始终是制约它们发展的一个障碍。目前,全省在金融支持初创企业发展上,都有一些什么样的金融政策支持?

  段银弟:近年来,我们依托“天使光谷”建设、科技金融产品和服务创新、资本市场融资促进、科技金融业态创新等四大工程,积极推进我省科技创新,加速产业升级,积极推动科技金融改革,强化科技金融支撑,创新融资模式,进一步完善和深化金融服务环境。

  (一)积极推进科技金融改革创新,拓宽各类人才“双创”投融资渠道。在银行业试点推广专利权、商标权、版权、股权、保单、仓单和订单等动产质押贷款、“纳税信用贷”、“科技型企业小额贷款保证保险”、萌芽贷、投贷联动等信贷产品。

  (二)深化财政科技资金投入方式的改革,引导和带动社会资本参与科技创新。设立省级股权投资引导基金,将财政性竞争类产业发展专项资金逐步纳入省级股权投资引导基金管理,重点围绕战略性新兴产业培育发展、传统产业技术改造和转型升级、现代服务业等进行投资。

  (三)积极打造科技金融创新创业服务平台。建立完善科技企业融资需求信息库、科技金融服务机构信息库、科技人才库、科技企业信息库等数据平台,为科技型中小企业提供投融资、知识产权交易、科技咨询、政策支撑等系统性、综合性的便捷服务。

  (四)探索深化投贷联动和银保联动模式。支持汉口银行和东湖国家自主创新示范区作为投贷联动试点地区,引导银行机构与证券业及VC、PE、天使投资机构合作,为科技企业提供现金管理、支付结算、债券发行、并购重组、上市辅导等一揽子金融服务。

  主持人:第二个问题是,此前,因不良“校园贷”引发的“跳楼”、“裸条贷款”等恶性事件屡屡登上新闻媒体。最初代表金融创新的“校园贷”,其野蛮发展背后存在的风险问题,引起了不少人的反思。省政府金融办对于整治“校园贷”乱象有哪些举措?

  段银弟:2016年以来,大学生因参与校园贷引发的不良事件层出不穷,原因之一就是因为“不良校园贷”往往披着各种各样的“马甲”,以各种虚假宣传、降低贷款门槛,隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导大学生过度消费或给大学生恶意贷款,暗藏各种陷阱,完全不考虑学生的还款能力、还款来源,给校园安全和学生合法权益带来严重损害,造成了极坏社会影响。

  针对部分高校出现的非法校园贷,我省建立了由省政府金融办、湖北银监局、省教育厅、省公安厅等单位为成员的联席会议制度,定期分析报告非法校园贷防范和处置工作,启动了防范和打击校园贷宣传月活动,帮助大学生树立正确的消费观念,提高识别风险和骗局的能力,严厉打击非法校园贷及非法催收行为等,校园贷乱象得到初步遏制,“裸条”等极端情况已十分少见。下一步,省政府金融办将进一步建立健全防范和处置“非法校园贷”联席会议制度,坚决整治不规范的网贷、小贷机构,严厉打击非法催收行为,构建可持续发展的校园金融服务体系。

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网友

小微企业已经是我们国家经济和社会发展的重要力量,但是融资难、融资贵始终是制约它们发展的一个障碍。目前,全省在金融支持初创企业发展上,都有一些什么样的金融政策支持?

嘉宾

近年来,我们依托“天使光谷”建设、科技金融产品和服务创新、资本市场融资促进、科技金融业态创新等四大工程,进一步完善和深化金融服务环境。在银行业试点推广动产质押贷款、“纳税信用贷”、“科技型企业小额贷款保证保险”、萌芽贷、投贷联动等信贷产品;深化财政科技资金投入方式的改革,引导和带动社会资本参与科技创新;积极打造科技金融创新创业服务平台,为科技型中小企业提供投融资、知识产权交易等综合性的便捷服务。引导银行机构与证券业及VC、PE、天使投资机构合作,为科技企业提供现金管理、支付结算、债券发行等一揽子金融服务。

网友

此前,因不良“校园贷”引发的“跳楼”、“裸条贷款”等恶性事件屡屡登上新闻媒体。最初代表金融创新的“校园贷”,其野蛮发展背后存在的风险问题,引起了不少人的反思。省政府金融办对于整治“校园贷”乱象有哪些举措?

嘉宾

针对部分高校出现的非法校园贷,我省建立了由省政府金融办、湖北银监局、省教育厅、省公安厅等单位为成员的联席会议制度,定期分析报告非法校园贷防范和处置工作,启动了防范和打击校园贷宣传月活动,帮助大学生树立正确的消费观念,提高识别风险和骗局的能力,严厉打击非法校园贷及非法催收行为等,校园贷乱象得到初步遏制,“裸条”等极端情况已十分少见。下一步,省政府金融办将进一步建立健全防范和处置“非法校园贷”联席会议制度,坚决整治不规范的网贷、小贷机构,严厉打击非法催收行为,构建可持续发展的校园金融服务体系。

总监制:阎思甜  监制:翟志清、程评  制片人:李希帆  编导:华纯皓 制作/摄影:孙望龙  技术/摄像:孙望龙        本期编辑:华纯皓

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